Директор БКС Премьер в Ставрополе Станислав Григорьев рассказал корреспонденту сайта ГТРК «Ставрополье» о том, как распорядится своими финансами для достижения поставленной цели.
***
Корреспондент: Подскажите, как правильно надо поступать с имеющимися сбережениями, как правильно распределить средства, чтобы оставались деньги на проживание, отдых, путешествия?
Станислав Григорьев: Своими сбережениями необходимо управлять. Современным подходом к управлению является составление персонального финансового плана.
Безусловно, любой план преследует достижение определенных целей и помимо проживания и отдыха цели могут быть связаны и с обучением детей, и с подготовкой к пенсии, и с приобретением недвижимости, да и вообще с различными жизненными потребностями.
Для достижения выбранных целей надо иметь достаточные финансовые ресурсы. Однако после того как цели определены очень важно определить горизонт достижения целей и свою индивидуальную склонность к риску, так как любые инвестиции, в том числе и банковский вклад, сопряжены с риском потери вложенных средств.
Ну и последнее, выбрать необходимые инвестиционные инструменты, которые позволят с учетом Ваших личных особенностей и личного бюджета приблизиться к воплощению Вашей мечты.
Безусловно, данный цикл инвестиционного планирования можно реализовать самостоятельно, затратив продолжительное время на определение своего риск-профиля и поиск необходимых финансовых инструментов.
Гораздо проще обратиться к специалистам, которые через специальную анкету быстро помогут выявить Ваше отношение к риску, подберут Вам необходимый портфель финансовых инструментов, сделают стресс-тест данного портфеля и помогут оформить необходимые документы, такие например как страховой полис, договор на брокерское обслуживание или договор на комплексное банковское обслуживание.
Корреспондент: Ваша компания предлагает составить под конкретного человека финансовый план, подобрать финансовые инструменты, оптимизировать расходы. Для обычного человека это не совсем понятные вещи. Вы можете на конкретном примере пояснить, как все это работает?
Станислав Григорьев: Попробую описать упрощенный алгоритм составления финансового плана.
Шаг 1. Персональный финансовый план всегда начинается с приятного: нужно определить свои финансовые цели, то есть то, к чему Вы стремитесь (путешествие, загородный дом, новая машина и т.д.). Главное, чтобы эти цели имели конкретный срок реализации и сумму затрат.
Шаг 2. Понять, из каких денег мы будем финансировать свои цели. Первым источником финансирования может стать разница между доходами и расходами. Вторым — разница между активами и пассивами. Активы — это имущество, которое у вас есть (квартира, машина и т.д.). Пассивы — это долги (кредит, ипотека и т.д.). Две эти разницы и должны стать источником «творчества».
Шаг 3. Определить личное отношение к риску. Кто Вы? Человек, избегающий риска, т.н. консервативный инвестор или человек, готовый ради большой прибыли рискнуть своими вложениями. Учтите, что ответ на данный вопрос сугубо индивидуален. Не бывает двух одинаковых людей, значит и путь к намеченной цели у каждого свой, хотя цель может быть одной и той же.
Шаг 4. Определить, какие финансовые инструменты (инвестиционные, страховые, пенсионные и проч.) и в каких пропорциях помогут профинансировать Ваши цели.
Шаг 5. Проанализировать, как можно сократить Ваши расходы и увеличить доходы, моделируя поведение Вашего портфеля в различных экономических ситуациях.
Шаг 6. Подумать, куда вложить высвобожденные деньги.
Или можно обратиться к любому финансовому советнику ставропольского филиала БКС Премьер за помощью.
