Можно ли накопить себе на достойную пенсию? Станислав Григорьев, директор БКС Премьер в Ставрополе считает, что своевременное начало такого инвестирования и правильный подход обеспечат успех.
«В своей деятельности мы стараемся разъяснять людям, что о будущем человека, и, тем более, о такой значимой его части, как пенсионное обеспечение, должен позаботиться он сам. В развитых странах это давно налаженная практика», — пояснил Григорьев.
Что же может присутствовать в портфеле для самостоятельного накопления на будущую пенсию?
Банковский вклад. Банковский депозит — это то, что большинству людей привычно, понятно и в целом ассоциируются с надежностью. Очевидный плюс в том, что есть система государственного страхования вкладов, которая пока не давала сбоев и в случае разорения банков вкладчики получают свои деньги обратно.
Однако есть и недостатки. Помимо невысокой доходности (в лучшем случае на уровне инфляции), с точки зрения моряков такой инструмент как депозит имеет и другие минусы.
К примеру, деньги из вклада сложно забрать, если они срочно понадобятся за рубежом. А если у банка отзовут лицензию, возникнет вопрос, как правильно вернуть застрахованную сумму и кто этим будет заниматься на берегу?
Соответственно, вклад — необходимый консервативный элемент для долгосрочных вложений, но его необходимо выбирать в надежном банке и желательно с удаленным доступом к счету.
Страховые накопительные программы. Накопительное страхование жизни (НСЖ) — страхование с возвратом части накопленных взносов — не самый популярный инструмент, хотя у него есть ряд уникальных преимуществ. Кроме небольшой гарантированной доходности в НСЖ ежегодно начисляется доходность инвестиционная, которая зачастую вытягивает результат до банковского.
При этом у инвестиционного страхования есть ряд преимуществ. Накопления по страховым программам не подлежат конфискации и разделу при разводе.
При наступлении страхового случая выгодоприобретатели получают деньги уже через несколько дней, а не месяцев (как по наследственным делам).
Страховое покрытие — это гарантия поддержки семьи в тяжелой жизненной ситуации. Ну, а сложность и невыгодность досрочного прекращения программы обеспечивает исполнение известного наблюдения «Подальше положишь — поближе возьмешь».
Накопительное страхование решает одновременно две задачи — накопления на пенсию и финансовой защиты на случай непредвиденной ситуации, связанной с жизнью и здоровьем человека и его семьи.
Накопительное страхование жизни в настоящее время является, пожалуй, лучшим способом получить солидные сбережения к моменту выхода на пенсию и при этом иметь гарантию выплаты дополнительных средств при несчастных случаях. Для людей, чья работа связана с морем, это может быть очень актуально.
Инвестиции с целью получения дохода в рублях и в валюте. Самый доступный инструмент — паевые инвестиционные фонды (ПИФы) акций или облигаций. На длинных временных горизонтах — от 3−5 лет — паевые фонды показывают наилучшие результаты.
Выбор конкретных продуктов и их соотношение зависят от срока, инвестиционных ожиданий человека, суммы инвестирования, возраста инвестора и того уровня риска, который он готов считать приемлемым для себя.
Как правило, если речь идет о долгосрочных вложениях, инвестиционные консультанты объясняют человеку, что в первые годы инвестирования продукты, в которые размещаются средства, могут быть более рискованными, но при этом обладать более высоким потенциалом.
Самое главное — принимать любые финансовые решения на основании детального персонального финансового плана (ПФП), учитывающего все цели человека, вплоть до его выхода на пенсию.
Личный финансовый план — пока еще редкость. Но тот, у кого есть ПФП, получает серьезный дополнительный инструмент контроля над своими финансами.
Благодаря ПФП любой человек может распоряжаться своим капиталом осознанно, грамотно, понимая свои возможности, точно взвешивая риски и в любой момент имея возможность влиять на свои вложения через своего финансового советника практически из любой точки мира.
